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    新華網(wǎng)消息 資金、資金、還是資金，對于小企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資難可以說(shuō)是長(cháng)期以來(lái)制約企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵要素。尤其在今年信貸緊縮的情況下，小企業(yè)融資更加艱難。可在長(cháng)沙市河西湘浙小商品市場(chǎng)從事服裝批發(fā)生意的張倩露出了久違的笑容，不但預交租金可以享受折扣，還可以用銀行的錢(qián)來(lái)交租，這是她從進(jìn)入市場(chǎng)來(lái)從沒(méi)想到的好事。

    年初交租金是商戶(hù)最發(fā)愁的時(shí)候

  “不是交不起10萬(wàn)元一年的租金，關(guān)鍵是每次交租后都或多或少影響正常資金周轉，更不用說(shuō)今年各行各業(yè)都資金緊張，進(jìn)貨必須先付錢(qián)。”張倩表示，雖然年銷(xiāo)售額約300萬(wàn)元，多年來(lái)經(jīng)營(yíng)情況也比較穩定。但每到年初交租金時(shí)，都是我最發(fā)愁的時(shí)候。

  “每年換季為了籌錢(qián)進(jìn)貨，真是什么法子都想了。”張倩想起每年籌錢(qián)的經(jīng)歷不由有些哽咽，以前也向銀行申請過(guò)貸款，由于沒(méi)有固定資產(chǎn)做抵押一次次都以失敗告終，無(wú)奈只能作罷。其實(shí)，市場(chǎng)管理方也在想方設法幫小商戶(hù)融資。

    得知該市場(chǎng)的情況后，華夏銀行長(cháng)沙分行由龍雙副行長(cháng)帶隊，中小企業(yè)信貸部長(cháng)沙分部風(fēng)險總監鞏秀銀等一行對該市場(chǎng)進(jìn)行調研了解。并根據該市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況，推出了“商圈貸”，不僅可以為商戶(hù)提供租金貸款，在日常運營(yíng)貸款中，創(chuàng )新?lián)７绞揭陨啼佔赓U權為擔保，解決商戶(hù)經(jīng)營(yíng)資金不足等問(wèn)題。

    租戶(hù)手頭活泛，銀行心里輕松

  “商圈貸”針對的并不是一個(gè)企業(yè)，而是一個(gè)擁有完善管理的“市場(chǎng)”。鞏秀銀表示，銀行為市場(chǎng)的租戶(hù)提供租金貸，不但解決了租戶(hù)經(jīng)營(yíng)中的資金難題，同時(shí)也可使市場(chǎng)管理方的資金快速回籠。

   “沒(méi)有抵押，很難到銀行貸到款，更何況今年資金這么緊張。”作為該市場(chǎng)多年的經(jīng)營(yíng)戶(hù)張倩深有感觸地說(shuō)，“現在市場(chǎng)管理方不但為我們提供抵押擔保，還可免貸款擔保費用，同時(shí)，預交多年租金還可獲取公司的折扣。降低了我們的融資成本，有利于我們租戶(hù)長(cháng)遠發(fā)展規劃。同時(shí)，我們的租期也就更長(cháng)，對市場(chǎng)方也是一件大好事。”

  “由于抵押物未按攤位分割產(chǎn)權，難以一一對應辦理抵押登記；幾十筆、上百筆貸款一次次到國土局辦理抵押登記，費用高、手續復雜，費時(shí)、費事、費錢(qián)、費力。”湘浙小商品市場(chǎng)肖經(jīng)理說(shuō)，“通過(guò)租金貸模式，我們可提前實(shí)現收入，并且最多可預收5年租金。銀行貸款不需承擔利息成本，只需對一次預交多年租金的租戶(hù)按照市場(chǎng)通行作法給予一定折扣。”

  “多種信貸產(chǎn)品和銀行增值服務(wù)吸引了商戶(hù)。同時(shí)，市場(chǎng)繁榮，商戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況良好，意味著(zhù)我行貸款第一還款來(lái)源也有了保障。”鞏秀銀說(shuō)“市場(chǎng)商鋪升值，意味著(zhù)我行貸款抵押物價(jià)值和變現能力提高，第二還款來(lái)源更有保障。因此，加強與批量開(kāi)發(fā)小企業(yè)的市場(chǎng)管理方合作，為市場(chǎng)內的商戶(hù)優(yōu)先，特別是市場(chǎng)管理方重點(diǎn)推薦的商戶(hù)，提供多種信貸產(chǎn)品和銀行增值服務(wù)，搞火市場(chǎng)，造福商戶(hù)是銀行明智選擇。”

    很新鮮，很“便宜”

  “這種方式好是好，今年各家銀行信貸都在收緊，銀行還有融資空間嗎？”肖經(jīng)理說(shuō)出了心中的疑惑。

  “在當前的宏觀(guān)調控形勢下，各家銀行確實(shí)都對資產(chǎn)負債率實(shí)行嚴格限制，就該公司的資產(chǎn)負債率情況來(lái)看，直接擴大銀行融資確實(shí)存在困難。”鞏秀銀分析說(shuō)，“租金貸是我們調研后針對該公司的情況創(chuàng )新設計的一種金融服務(wù)方案，不僅可以讓企業(yè)輕松獲得業(yè)務(wù)發(fā)展所需資金，還能夠有效降低公司資產(chǎn)負債率，增加收入，調節利潤，優(yōu)化財務(wù)報表，改善信用評級，為該公司從資本市場(chǎng)和各家銀行進(jìn)一步獲取業(yè)務(wù)發(fā)展所需要資金創(chuàng )造條件。”

  “現在各大銀行均以大客戶(hù)為主，小企業(yè)很少會(huì )有貸款安排。那么，華夏銀行對小企業(yè)貸款定價(jià)是不是很高？”一位經(jīng)營(yíng)戶(hù)說(shuō)。

  “華夏銀行立足服務(wù)湖南小企業(yè)。我們不懈追求的是小企業(yè)對華夏銀行服務(wù)的認同和贊譽(yù)，絕不在抬高資金價(jià)格。”龍雙解析說(shuō)。

    深入商業(yè)圈的每一個(gè)“細胞”

  憑借華夏銀行長(cháng)沙分行為小企業(yè)量身定做的融資方案，張倩順利渡過(guò)資金周轉期。小企業(yè)通過(guò)貸款得到的實(shí)惠，也讓華夏銀行長(cháng)沙分行對業(yè)務(wù)發(fā)展充滿(mǎn)信心。

  自從進(jìn)入長(cháng)沙市場(chǎng)以來(lái)，華夏銀行長(cháng)沙分行已經(jīng)對多家專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和上百家商戶(hù)進(jìn)行了調研、談判，并加強了與各地方在湘商會(huì )的合作。從前期接觸客戶(hù)開(kāi)始，到授信的調查、審查、審批、貸款的發(fā)放、貸后管理、貸款的回收等都使用標準化產(chǎn)品。產(chǎn)品標準化、作業(yè)流程化、生產(chǎn)批量化、隊伍專(zhuān)業(yè)化、管理集約化、風(fēng)險分散化，使得風(fēng)險得到了最大化控制。效率提高，規模擴大，成本降低,滿(mǎn)足了小企業(yè)客戶(hù)信貸融資需求。

  “華夏銀行定位于中小企業(yè)金融服務(wù)商。而作為今年的重點(diǎn)，華夏銀行針對交易市場(chǎng)內小企業(yè)客戶(hù)，依托交易市場(chǎng)、商場(chǎng)等商圈推出了‘商圈貸’。由市場(chǎng)管理方提供擔保，并由他們向華夏銀行推薦市場(chǎng)內的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，華夏銀行給予這些個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)3-5年攤位租金額度的貸款，以解決個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)普遍存在的、交了租金后經(jīng)營(yíng)資金捉襟見(jiàn)肘的窘境。”龍雙表示，從機制、人力、財務(wù)配置、績(jì)效考核等方面進(jìn)一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)的資源傾斜。

   據了解，“商圈貸”的推出，使華夏銀行對小企業(yè)融資的扶持惠及到商業(yè)圈這個(gè)整體的“細胞”——個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，這是目前金融機構對小企業(yè)貸款方式的創(chuàng )新，業(yè)界認為具有開(kāi)創(chuàng )性的意義。