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        目前，銀行由其網(wǎng)點(diǎn)密布并深得百姓的信任而成為保險公司銷(xiāo)售產(chǎn)品聽(tīng)主要渠道之一。但對于客戶(hù)，因為其保險知識匱乏及銷(xiāo)售人員的強勢推銷(xiāo)甚至銷(xiāo)售誤導，本意去銀行進(jìn)行儲蓄卻迷迷糊糊買(mǎi)了保險的事情屢見(jiàn)不鮮，這也使得“投訴率高”成為銀行保險難以擺脫的頑疾。要解決這些問(wèn)題，除了監管部門(mén)應加強管理，銷(xiāo)售部門(mén)規范自身行為外，作為消費者，也應了解銀行保險的基本知識，避免跌入陷阱。

       銀行保險姓“保”不姓“銀”

　　銀行保險和普通保險產(chǎn)品的最大區別在于銷(xiāo)售渠道不同其是在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的，銀行作為一家兼業(yè)代理機構，只負責代理銷(xiāo)售保險，其他售后服務(wù)、理賠事項統統由保險公司承擔。但在實(shí)際操作中，銀行代理的保險產(chǎn)品往往被冠以某某理財產(chǎn)品之名，這可能會(huì )使客戶(hù)產(chǎn)生“銀行保險”是銀行推出的理財產(chǎn)品的幻覺(jué)。因此，客戶(hù)在銀行購買(mǎi)理財產(chǎn)品前一定要問(wèn)清楚是誰(shuí)推出的，確保自己買(mǎi)的是想要的產(chǎn)品。

　　預期收益并不一定會(huì )實(shí)現

　　目前，大多數百姓都秉承“收益至上”的理財觀(guān)念，收益成為其進(jìn)行投資理財的引路者。正因為如此，許多保險公司以“收益比較”來(lái)推銷(xiāo)產(chǎn)品，而郵政、銀行的保險產(chǎn)品廣告上更是將收益水平的內容盡量放大以吸引客戶(hù)的眼球。在此需要提醒客戶(hù)，在分紅收益方面，雖然合同上都會(huì )以高、中、低三個(gè)層次的收益來(lái)進(jìn)行演示，但這僅僅是基于以往數據的推演，并不代表實(shí)際收益，保險公司的最終分紅取決于公司當年的收益水平。

　　繳費期限不等于滿(mǎn)期時(shí)間

　　現在一些保險公司推出了期繳型的銀行保險產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿(mǎn)期領(lǐng)取生存保險金。一些客戶(hù)就會(huì )把5年當成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時(shí)發(fā)現仍然不能領(lǐng)取全部保險金。在此需要提醒大家注意，繳費期限與滿(mǎn)期時(shí)間是兩個(gè)不同的概念，滿(mǎn)期時(shí)間一般比繳費期限要長(cháng)。因此，客戶(hù)在選購銀行保險產(chǎn)品時(shí)必須問(wèn)清楚滿(mǎn)期時(shí)間，也就是最后領(lǐng)錢(qián)和合同終止的時(shí)間。

       投資期限是把雙刃劍

　　銀行保險產(chǎn)品的年限從1年到10年不等，究竟如何選擇保險期限取決于客戶(hù)的現實(shí)情況。“時(shí)間越長(cháng)，收益越好”是適用于各種金融產(chǎn)品的普遍規律，但需要注意的是，時(shí)間對于客戶(hù)是把雙刃劍：長(cháng)期可以帶來(lái)更高的收益，但也會(huì )影響資金的流動(dòng)性。尤其是保險產(chǎn)品，退保成本較高。因為客戶(hù)必須在高收益與低流動(dòng)性之間做出選擇，明確近幾年是否有買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等大筆開(kāi)銷(xiāo)，只有用手中的閑散資金購買(mǎi)銀保產(chǎn)品，才可以最大限度地避免退保帶來(lái)的較高成本損失。

        適合自己的才是最好的

　　銀行代銷(xiāo)的保險產(chǎn)品多是投資型產(chǎn)品，一般有保證收益、有分紅、免征稅收等特點(diǎn)，同時(shí)能夠抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險，但保障都比較弱。目前，銀行代銷(xiāo)的保險產(chǎn)品越來(lái)越多，以壽險產(chǎn)品居多。但要注意的是，保險產(chǎn)品最本質(zhì)的屬性是其他理財產(chǎn)品無(wú)法比擬的保障功能，客戶(hù)在購買(mǎi)投資型的銀保產(chǎn)品時(shí)需要搞清自己的人身、財產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產(chǎn)品當作投資工具。

　　巧用猶豫期保障自身利益

　　猶豫期也稱(chēng)冷靜期，是指投保人收到保險合同并書(shū)面簽收后的一段時(shí)間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費，一般為10日。在猶豫期內，客戶(hù)應仔細閱讀保險條款，確保自己對于產(chǎn)品特性、利益分配、滿(mǎn)期時(shí)間、退保方式、保險責任等問(wèn)題有全面的了解。如果對在銀行已辦理的險種不滿(mǎn)意，客戶(hù)必須在十天猶豫期內辦理退保手續。過(guò)了十天猶豫期再退保，就會(huì )有較高的成本損失。