日韩高清欧美,亚洲一区亚洲二区,一区二区三区免费,欧美一区二区三区不卡,干干影院,天天干天天拍天天操,日日操人人

　　5月21日，由國務(wù)院扶貧辦外資中心、中國人壽和四川省旺蒼縣合作開(kāi)展的“扶貧小額保險”試點(diǎn)項目在四川省旺蒼縣大地村啟動(dòng)。

　　國務(wù)院扶貧辦副主任王國良表示，扶貧小額保險試點(diǎn)的主要目的是在政府的支持引導下，積極發(fā)揮商業(yè)保險作用，通過(guò)分散和化解貧困農戶(hù)因意外傷害或因病引起的返貧風(fēng)險，鞏固溫飽成果，加快脫貧致富，是促進(jìn)貧困地區社會(huì )事業(yè)發(fā)展和完善農村社會(huì )保障體系的有益探索。

　　據了解，2008年6月，保監會(huì )在中西部9省(區)啟動(dòng)了農村小額人身保險試點(diǎn)，由中國人壽、太平洋(601099,股吧)、新華人壽和泰康人壽四家保險公司作為首批試點(diǎn)公司。3年來(lái)，保障人數分別達到239萬(wàn)、871萬(wàn)和1400萬(wàn)，為近千萬(wàn)個(gè)農村家庭提供了保險保障。

　　創(chuàng )新模式

　　擴大“三農”保險覆蓋面
　　蒙蒙小雨中夾雜著(zhù)絲絲寒意，然而在四川省旺蒼縣大地村扶貧小額保險試點(diǎn)項目啟動(dòng)現場(chǎng)，卻是一片熱鬧景象，中國人壽保險業(yè)務(wù)員進(jìn)村入戶(hù)，耐心地為村民一一解釋保險品種及保障的條款細節，不少村民首次投保后，還主動(dòng)詢(xún)問(wèn):“明年我的保險到期后，去哪里再買(mǎi)到這種保險？”

　　“以前我也聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險，但沒(méi)有想到我們也能買(mǎi)得起保險。”正在排隊等候的四川旺蒼縣大地村村民李中正興致勃勃地告訴記者，兒子媳婦在外地打工不容易，今天他特地起了個(gè)大早，打算為全家4口人投保。李中正投保的國壽農村小額扶貧貸款借款人意外傷害保險，保費為40元，由投保人和政府各出20元。

　　自2010年開(kāi)始，國務(wù)院扶貧辦就與中國人壽一起對“扶貧小額保險”項目開(kāi)展研究，在貧困地區互助資金試點(diǎn)村多次進(jìn)行調研，此次在四川旺蒼縣開(kāi)展“扶貧小額保險”試點(diǎn)，開(kāi)創(chuàng )了小額保險與扶貧機制相結合的全新服務(wù)模式。

　　在中國保監會(huì )的支持下，中國人壽專(zhuān)門(mén)針對村級扶貧資金互助社成員，開(kāi)發(fā)了國壽農村小額扶貧貸款借款人意外傷害保險和國壽農村小額扶貧貸款借款人定期壽險兩款新產(chǎn)品，這也是國家扶貧項目開(kāi)發(fā)的首款扶貧惠農小額保險產(chǎn)品。產(chǎn)品設計上，充分考慮到貧困地區農戶(hù)的經(jīng)濟承受能力和扶貧因素，中國人壽在費率和理賠方面給予了更多優(yōu)惠，具有保費低廉、保障適度、核保理賠手續簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。

　　其實(shí)早在2008年8月，中國人壽作為中國保監會(huì )確定的全國首個(gè)試點(diǎn)公司，便啟動(dòng)了山西、青海、甘肅、黑龍江、河南、四川、湖北、江西、廣西農村小額人身保險試點(diǎn)。2009年，中國人壽與祁縣東觀(guān)鎮東炮村簽訂了首張農村小額保險，創(chuàng )新運用“全村統保”的模式，為小額保險試點(diǎn)推廣打開(kāi)了突破口。

　　首期試點(diǎn)的公司積極探索出“全村統保”、“與政府惠農政策銜接的聯(lián)合互動(dòng)”，以及與農村小型金融機構合作的“信貸保險1+1”、“能人銷(xiāo)售”等經(jīng)驗和模式，產(chǎn)生了良好效果，有力地開(kāi)拓了農村保險市場(chǎng)。

　　“目前我國農村小額保險的覆蓋面持續擴大，成為農村社會(huì )穩定的"減震器"和經(jīng)濟發(fā)展的"保障網(wǎng)"。”保監會(huì )副主席魏迎寧表示，為確保試點(diǎn)取得成功，扶貧辦與保監會(huì )將繼續加強溝通和對試點(diǎn)的指導，希望各方通力合作，使“扶貧小額保險”這種新模式試出成績(jì)，成為小額保險服務(wù)農民的第五種模式。

　　“農村保險市場(chǎng)無(wú)疑是中國保險業(yè)未來(lái)發(fā)展的另一個(gè)重要增長(cháng)點(diǎn)。”中國人壽保險股份有限公司副總裁蘇恒軒對農村小額保險的前景充滿(mǎn)信心。

　　精耕細作

　　讓千家萬(wàn)戶(hù)得實(shí)惠
　　作為最早涉足小額保險試點(diǎn)的商業(yè)機構，中國人壽現已推出12款試點(diǎn)產(chǎn)品包括定期壽險、意外傷害保險和附加醫療保險，這些產(chǎn)品保險費率相對低，去除了不適合農民的保險責任，拓寬了產(chǎn)品保障范圍；在服務(wù)上，中國人壽以農村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部為基地，以保險先進(jìn)村為平臺，以駐村服務(wù)員為依托，簡(jiǎn)化了投保流程，短期險設有30天的寬限期，讓農民續保方便快捷。目前，中國人壽已建成15000多個(gè)農村網(wǎng)點(diǎn)，34000多個(gè)保險先進(jìn)村。

　　不僅僅是中國人壽，太平洋、新華人壽和泰康人壽等保險公司也相繼在全國展開(kāi)小額保險試點(diǎn)工作。太平洋壽險在4省市進(jìn)行小額保險試點(diǎn)，針對農民消費者的特點(diǎn)推出“小額寶”系列產(chǎn)品；泰康人壽選擇四川、江西、湖北、河南、黑龍江、廣西和山西7省區的19個(gè)縣作為小額保險試點(diǎn)區域，推出小額保險專(zhuān)用創(chuàng )新產(chǎn)品“泰康無(wú)憂(yōu)卡”……農村小額保險模式的不斷創(chuàng )新和發(fā)展，推動(dòng)了當地農村小額保險業(yè)務(wù)的長(cháng)足發(fā)展。湖北省是最先開(kāi)始實(shí)行農村小額人身保險試點(diǎn)的省份之一，以荊門(mén)市農村小額人身保險發(fā)展為例，2010年，中國人壽荊門(mén)分公司的農村小額人身保險承保人數為321369人，保費收入達1606.85萬(wàn)元。

　　“為了讓農村消費者買(mǎi)得起，農村小額保險一開(kāi)始就提出了低保費的要求。”蘇恒軒認為，我國農村地區經(jīng)濟條件相差懸殊、文化風(fēng)俗各不相同，特殊的經(jīng)濟和社會(huì )環(huán)境決定了商業(yè)保險公司在開(kāi)拓農村人身保險市場(chǎng)時(shí)，要在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、售后服務(wù)以及銷(xiāo)售方式等方面與城市有所不同。

　　目前，按照籌資方式不同，農民在保費繳納上有3種模式：一是由村民承擔全部保費；二是由村委會(huì )通過(guò)村辦企業(yè)、村企業(yè)家或村級經(jīng)濟組織為村民支付保費；三是多方按比例分擔保費。以山西晉中為例，20元保費由政府出20%，保險公司讓利20%，農民則負擔60%。

　　“下一步，我們要把小額保險業(yè)務(wù)做得更細致。”蘇恒軒表示，公司將從制度體系、業(yè)務(wù)流程、管理效率和經(jīng)營(yíng)效益等方面做好精細化研究，最終實(shí)現社會(huì )效益和經(jīng)濟效益的雙豐收，提高小額保險的綜合管理水平。同時(shí)，還將積極探索以農村小額保險工作室為依托的“綠色通道”模式，進(jìn)一步簡(jiǎn)化銷(xiāo)售、理賠和服務(wù)流程。

　　因地制宜

　　探索可持續發(fā)展道路
　　小額保險作為小額金融的重要組成部分，是一種有效的金融扶貧手段。目前，世界上有一百多個(gè)發(fā)展中國家和地區都在積極探索用小額人身保險為低收入人群提供保障服務(wù)。在我國，農村小額保險剛剛起步，其發(fā)展水平還很不平衡，產(chǎn)品主要還是意外險和少量的定期壽險。

　　我國農村小額保險主要有四個(gè)特點(diǎn)：保費便宜，費率水平比市場(chǎng)現行類(lèi)似產(chǎn)品低20%左右，一般農民家庭均可承受；保額較低，保險金額在1萬(wàn)元到5萬(wàn)元之間；保險期短，續保靈活；條款通俗簡(jiǎn)潔，核保理賠手續簡(jiǎn)便。

　　中央財經(jīng)大學(xué)研究組通過(guò)對山西試點(diǎn)地區的調查研究認為，由政府支持、商業(yè)保險公司全權經(jīng)營(yíng)小額保險業(yè)務(wù)的“晉中模式”，由保險公司設計小額保險產(chǎn)品、進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)和理賠，而由基層營(yíng)銷(xiāo)員組成的代理方代為產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，以及輔助參與保單維護和理賠工作，顯示出較強的適應性。如果在全國推廣小額保險試點(diǎn)，應通過(guò)自發(fā)性實(shí)踐及引導性實(shí)踐相結合，形成多元化的小額保險機構體系和運行模式。

　　“中國小額保險試點(diǎn)與國際小額保險有區別。”北京大學(xué)中國保險與社會(huì )保障中心秘書(shū)長(cháng)鄭偉表示，中國是商業(yè)保險公司，國外很多是社會(huì )團體、非政府組織、互助機構等。小額保險進(jìn)行商業(yè)運作是否具有可持續性，關(guān)鍵是經(jīng)營(yíng)管理的費用是否能夠控制在一個(gè)比較低的水平上。

　　相關(guān)數據顯示，目前我國小額保險的簡(jiǎn)單賠付率不超過(guò)65%，公司的綜合銷(xiāo)售和服務(wù)費用約為35%，對保險公司而言基本實(shí)現了“保本微利”，具有商業(yè)意義上的可持續能力；從客戶(hù)方面看，一些試點(diǎn)地區的續保率也都保持在70%至80%上下。

　　“近年來(lái)，為實(shí)現農村小額保險的健康和持續發(fā)展，中國人壽一直致力于創(chuàng )新小額保險的銷(xiāo)售模式，服務(wù)、理賠等流程。”蘇恒軒說(shuō)，國務(wù)院扶貧辦與中國人壽將在不斷總結扶貧小額保險試點(diǎn)經(jīng)驗基礎上，進(jìn)一步完善機制方法，適時(shí)穩步推廣。

　　下一步，中國人壽要把參與新農保、新農合與發(fā)展小額保險結合起來(lái)，帶動(dòng)農村意外保險、養老保險、醫療保險、計劃生育保險、外出務(wù)工保險以及農房保險發(fā)展，逐步擴大“三農”保險覆蓋面。