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　　另外，人們手中有了越來(lái)越多的余錢(qián)，因此有著(zhù)迫切的理財需求。普通百姓面對眾多的金融產(chǎn)品和投資渠道，無(wú)論從時(shí)間上、精力上還是專(zhuān)業(yè)知識上都難以應對，市場(chǎng)呼喚專(zhuān)業(yè)的理財人士———理財規劃師為人們提供專(zhuān)業(yè)的理財服務(wù)。面對日益強烈的市場(chǎng)需求，本土的理財規劃師供應量嚴重不足，存在很大的專(zhuān)業(yè)人才缺口。

　　在這種情況下，人們對專(zhuān)業(yè)理財服務(wù)的需求不斷看漲。據專(zhuān)業(yè)理財網(wǎng)站的調查，有78%的被調查者對理財服務(wù)有需求，50%以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。

　　理財成為一種大眾化需求

　　現在理財已經(jīng)成為一種大眾化需求。然而，這個(gè)巨大的理財市場(chǎng)顯然并沒(méi)有一個(gè)足夠規模的專(zhuān)業(yè)理財師隊伍與之相匹配。

　　根據國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所發(fā)布的2007中國金融理財報告，從2006年起我國理財市場(chǎng)已進(jìn)入發(fā)展的黃金10年期。報告說(shuō)，從2007年到2017年，我國人口最多的年齡段分別進(jìn)入其人生中的33歲到55歲和18歲到32歲的階段，該階段人口是主要儲蓄者，對資產(chǎn)配置需求極大提高。理財市場(chǎng)已成為反映金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)競爭力的主要領(lǐng)域之一。

　　同時(shí)按照世行制定的標準換算，國家統計局將年收入在6萬(wàn)到50萬(wàn)元之間的家庭列入中等收入家庭范疇。盡管沒(méi)有確切的數據能夠計算出目前我國中產(chǎn)階層家庭的規模，但有推算指出，符合6萬(wàn)到50萬(wàn)這一標準的人數可能達到8000萬(wàn)人，并且還在急劇增加。個(gè)人財富的迅速增長(cháng)導致中產(chǎn)階層家庭規模的迅速擴大，顯然是中國社會(huì )逐步良性發(fā)展的好事。但另一方面，在物質(zhì)財富增長(cháng)的同時(shí)，經(jīng)濟生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險也大大增加，威脅著(zhù)家庭財富的安全，投資理財需求不斷上升。在這樣的背景下，我國個(gè)人理財市場(chǎng)已經(jīng)初步形成，商業(yè)機構為具有不同需求客戶(hù)提供個(gè)性化理財的能力正在迅速提升。

　　目前長(cháng)三角地區中產(chǎn)階級和高收入階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀(guān)念從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀(guān)、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長(cháng)。

　　職業(yè)認證分兩種

　　我國目前主要存在兩種理財規劃師認證體系：一類(lèi)是國家理財規劃師，由人力資源和社會(huì )保障部推出，簡(jiǎn)稱(chēng)為CHFP。另一類(lèi)是國際認可的注冊金融策劃師（英文簡(jiǎn)稱(chēng)CFP），CFP是金融理財領(lǐng)域的權威性國際認證，中國于2006年正式成為CFP組織成員國。中國金融理財標準委員會(huì )是CFP組織中國大陸授權的唯一認證機構，隸屬于中國金融教育發(fā)展基金會(huì )。

　　一、國家理財規劃師

　　根據新修訂的《理財規劃師國家職業(yè)標準》，國家理財規劃師共分三個(gè)級別：助理理財規劃師（國家職業(yè)三級）、理財規劃師（國家職業(yè)二級）和高級理財規劃師（國家職業(yè)一級）。助理理財規劃師作為新設立的入門(mén)級考試，它將申報資格放寬到了在校大學(xué)生群體。

　　國家理財規劃師職業(yè)資格鑒定考試自推出以來(lái)，全國產(chǎn)生了約5000名通過(guò)國家理財規劃師職業(yè)資格考試的理財規劃師，目前每年約以2000-3000名的速度遞增。

　　二、CFP認證

　　由中國金融教育發(fā)展基金會(huì )金融理財標準委員會(huì )組織的金融理財師考試每年舉辦兩次，上半年在6月份，下半年在11月份。考試分為三類(lèi)：AFP金融理財師初級認證，CFP國際金融理財師認證，EFP金融理財管理師認證。

　　金融理財規劃師（CFP-Certified Financial Planner）是指運用理財規劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢(xún)服務(wù)的人員。在取得金融理財規劃師執業(yè)資格前，必須取得金融理財師初級（AFP-Associate Financial Planner）持證資格。

　　國際組織在批準中國實(shí)行兩級認證體系時(shí)，明確指出AFP和CFP持照人數之間應當保持一定差距，在實(shí)行多級認證制度的國家，AFP和CFP持照人數比約為10：1。

　　統計數據表明，目前國內參加CFP和AFP考試認證的人數正逐年增加，2005年，AFP報名人數1820人，2006年達到6197人，今年上半年人數已突破8000人。而CFP報名剛剛啟動(dòng)，考試人數已經(jīng)超過(guò)2100人，今年半年內，人數接近2700人。上海繼2006年11月以來(lái)，二度作為國際金融理財師CFP的分考點(diǎn)。去年上海考場(chǎng)有考生1600人，AFP所占比重最大，占全體考生人數8成。人數最少的EFP（金融理財管理師認證）考試，專(zhuān)門(mén)面向金融機構管理層。作為專(zhuān)業(yè)管理者，EFP在成功的理財師團隊中發(fā)揮不可或缺的重要作用。

　　金融理財師面臨20萬(wàn)缺口

　　理財師是專(zhuān)業(yè)性極強的職業(yè)，從業(yè)者除應具有淵博的專(zhuān)業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)具備隨時(shí)掌握國際國內金融形勢的綜合專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。因為院校培養遠不能滿(mǎn)足市場(chǎng)對理財規劃人才的需求，理財規劃師的供需矛盾相當明顯，那些受過(guò)較高層次教育、通過(guò)專(zhuān)門(mén)認證考試、具有一定從業(yè)經(jīng)驗、保持高水準職業(yè)道德的理財規劃人才成為金融、保險、基金等行業(yè)熱捧的對象。同時(shí)，廣闊的理財市場(chǎng)前景使得能提供“量身定制”理財服務(wù)的專(zhuān)業(yè)金融人士越來(lái)越搶手。

　　現在國內個(gè)人理財市場(chǎng)已超過(guò)570億美元，并且以每年10%至20%的速度增長(cháng)，但是得到專(zhuān)業(yè)管理的資金還不到10%；而一個(gè)成熟的理財市場(chǎng)，至少要達到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的金融理財師，這么計算，中國理財規劃師職業(yè)至少有20萬(wàn)人的缺口。據美國金融策劃聯(lián)合會(huì )調查顯示，理財規劃師的工作性質(zhì)具有四大優(yōu)點(diǎn)：工作壓力不大、待遇優(yōu)厚、獨立自主性高、市場(chǎng)需求大，是名副其實(shí)的“金領(lǐng)人”，成為“最受尊敬的職業(yè)”之一。一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財規劃師既可以服務(wù)于銀行、保險公司等金融機構，也可以獨立執業(yè)，以第三方的身份為客戶(hù)提供理財服務(wù)。

　　年薪百萬(wàn)，理財師職業(yè)前景誘人

　　據預測，今后五年，我國將需要具備科學(xué)理財技能的注冊理財規劃師10萬(wàn)人，而其年薪也將超過(guò)100萬(wàn)元。調查顯示，注冊理財規劃師被譽(yù)為最受歡迎的全球熱門(mén)金融職業(yè)之一，同時(shí)位列中國未來(lái)10大高收入職業(yè)。目前，我國保險業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財規劃從業(yè)人員的年收入一般也都在10萬(wàn)元人民幣以上。國家理財規劃專(zhuān)家委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。該職業(yè)將成為繼律師、注冊會(huì )計師后，國內又一個(gè)具有廣闊前景的職業(yè)。為更好規劃自身職業(yè)生涯，越來(lái)越多相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員，也開(kāi)始對金融理財師行業(yè)產(chǎn)生濃厚興趣，并有意憑借獲得金融理財師認證作為躋身理財行業(yè)的敲門(mén)磚。這樣的局面在經(jīng)濟發(fā)達的華東地區尤為明顯。作為個(gè)人理財市場(chǎng)的必爭之地，華東地區自然成為報考金融理財師最集中的區域。

　　廈門(mén)地區理財師認證培訓已開(kāi)展多年

　　海峽英才網(wǎng)于2005年10月經(jīng)福建省職業(yè)技能鑒定指導中心授權開(kāi)始在廈門(mén)開(kāi)辦理財規劃師國家資格認證培訓，首期開(kāi)班累計到目前為止，開(kāi)辦十期培訓，來(lái)自廈門(mén)各銀行、證券和保險公司等金融機構的近800名學(xué)員參加培訓及資格考試。

        作為培訓考試后延伸服務(wù)，以及為打造理財職業(yè)人士長(cháng)期學(xué)習和進(jìn)步的交流平臺，由海峽英才網(wǎng)發(fā)起成立了廈門(mén)理財師俱樂(lè )部，理財師俱樂(lè )部致力于創(chuàng )建成為理財師職業(yè)精英人士提供更多增值服務(wù)的非營(yíng)利性社會(huì )團體組織。俱樂(lè )部旨在為成員個(gè)人和單位提供一個(gè)聚會(huì )研討、學(xué)習進(jìn)步的交流平臺，通過(guò)舉辦沙龍活動(dòng)和實(shí)用性培訓，幫助俱樂(lè )部會(huì )員提升個(gè)人從業(yè)素質(zhì)，積極開(kāi)設各類(lèi)理財行業(yè)信息共享渠道，幫助會(huì )員及時(shí)獲取國內外金融理財行業(yè)最新知識與信息，通過(guò)宣傳行業(yè)文化，提高理財行業(yè)的社會(huì )影響力，促進(jìn)理財師職業(yè)的健康發(fā)展，促進(jìn)會(huì )員職業(yè)目標的最終實(shí)現。

        俱樂(lè )部成立兩年來(lái)，得到包括廈門(mén)銀行業(yè)協(xié)會(huì )、廈門(mén)證券期貨業(yè)協(xié)會(huì )在內社會(huì )各界的肯定與好評，目前理財師俱樂(lè )部實(shí)行會(huì )員制，以廈門(mén)理財師網(wǎng)（www.xmfp.net）為網(wǎng)絡(luò )交流平臺，通過(guò)博客、沙龍、研討會(huì )和業(yè)務(wù)競賽的形式開(kāi)展活動(dòng)。